blog.thecurtiscasa.com

MANILA, Filipina – Tahun Baru. Tujuan baru. Semuanya menjadi lebih baik, meningkatkan Anda. Semua demi masa depanmu yang cerah. Semuanya untuk pertumbuhan finansial Anda. Dan untuk tahun 2014, Anda telah berkomitmen untuk menginvestasikan sebagian atau lebih uang hasil jerih payah Anda.

Di mana pun Anda berada dalam perjalanan investasi Anda, kuncinya adalah selalu mempersenjatai diri: mengetahui atau menyegarkan kembali pengetahuan Anda tentang konsep dan prinsip investasi. Tinjau atau sempurnakan rencana investasi Anda. Revisi portofolio Anda jika perlu. Bagaimana? Baca apa yang dibagikan pakar keuangan pribadi Jesi Bondoc dan Alvin Tabañag kepada hadirin di MoneySense Live – Investing 101, yang diadakan bulan ini di Megatrade Conference Center, Megamall Building B.

1. Bedakan antara menabung, berinvestasi, dan berjudi.

Menabung adalah menyisihkan uang untuk digunakan di masa depan. Berinvestasi adalah menumbuhkan uang Anda dengan bijak untuk mencapai tujuan keuangan Anda. Baik perjudian maupun investasi dimaksudkan untuk mengembangkan uang Anda dan melibatkan risiko. “Perjudian hanya mengandalkan keberuntungan untuk menumbuhkan uang. (Tidak ada) cara yang dapat diandalkan untuk mengurangi risiko. Berinvestasi bergantung pada strategi yang rasional dan terstruktur, serta risiko dapat dikelola atau dikurangi,” tegas Alvin, penulis buku terlaris 12 Langkah Membangun Kekayaan dengan Pendapatan Apa Pun dan pendiri Pinoy Smart Savers Learning Center.

2. Ukur kesehatan keuangan Anda.

“Tidak peduli berapa banyak uang yang Anda hasilkan, penting untuk menyisihkan sebagian darinya untuk tabungan dan investasi guna membantu Anda mencapai keamanan finansial. Ini adalah konsep yang mudah untuk dipahami. Bagian tersulitnya adalah mencoba memutuskan berapa banyak pendapatan yang akan disisihkan. Banyak hal bergantung pada keadaan Anda. Ketika Anda mengumpulkan informasi yang cukup, Anda akan memiliki ide yang lebih baik dan mampu mengimplementasikan rencana keuangan Anda,” kata Jesi. Ia juga menyarankan untuk mengalokasikan uang Anda untuk 60% kebutuhan, 20% tabungan/investasi, dan 20% kebutuhan. “Aturan praktis pribadi saya adalah menjaga pengeluaran penting Anda dalam 60% dari pendapatan bulanan Anda sehingga Anda memiliki 20% untuk dibelanjakan pada ‘keinginan’ Anda dan 20% sisanya untuk investasi dan tabungan Anda,” katanya dalam sebuah pernyataan. email dibagikan. tanggapan terhadap Rappler.

3. Mulailah sedini mungkin.

Alvin menekankan bahwa satu peso saat ini bernilai lebih dari satu peso di masa depan. “Nilai waktu dari uang adalah konsep mendasar dalam keuangan dan mempengaruhi setiap keputusan keuangan yang Anda buat, disadari atau tidak,” tegas Jesi, direktur My Wealth MD and Partners, Inc. “Nilai waktu dari uang adalah sebuah konsep yang merupakan bagian integral dari semua bidang investasi. Seorang investor tidak ingin mengetahui secara pasti berapa nilai suatu investasi saat ini. Dia ingin tahu total nilai investasinya,” tambah Jesi.

4. Ketahui bagaimana bunga dan inflasi mempengaruhi investasi Anda.

“Uang dapat menghasilkan bunga (dan) nilainya dipengaruhi oleh inflasi. Inflasi mengurangi daya beli uang Anda. Pembeliannya akan lebih sedikit di masa depan,” kata Alvin. “Pertama, satu peso dapat diinvestasikan dan memperoleh bunga seiring berjalannya waktu, sehingga memberikan potensi pendapatan. Uang juga rentan terhadap inflasi, yang seiring berjalannya waktu akan menggerogoti daya beli mata uang, sehingga nilainya menjadi kurang di masa depan. Terakhir, selalu ada risiko tidak menerima uang di kemudian hari—jika Anda menyimpan uang sekarang, tidak ada risiko hal itu terjadi,” jelas Jesi.

5. Membangun jaring pengaman keuangan. Sebelum berinvestasi, bangun dulu dana darurat/kontinjensi.

“Dana darurat bertindak sebagai bantalan keuangan Anda tanpa menyentuh investasi Anda jika terjadi keadaan darurat seperti rawat inap, bencana alam, atau kehilangan pekerjaan. Mendapatkan asuransi jiwa juga disarankan bagi individu yang memiliki tanggungan karena kelas aset ini dapat segera memberikan dana yang besar bagi orang yang Anda cintai jika terjadi kematian dini,” saran Jesi. Alvin mengatakan dana darurat Anda harus mencakup tiga hingga enam bulan pengeluaran bulanan Anda, sementara asuransi jiwa dan kesehatan untuk Anda dan keluarga harus lima hingga 10 kali lipat dari pendapatan tahunan Anda.

6. Kurangi atau lunasi hutang Anda.

Dalam serangkaian tanggapan teks terhadap Rappler, Alvin menjelaskan bahwa kadang-kadang, untuk merasa nyaman dengan dirinya sendiri, seseorang mungkin berinvestasi dalam jumlah kecil meskipun ia masih memiliki utang berbunga tinggi. Namun, prioritasnya tetap harus melunasi utang tersebut. “Anda akan kehilangan uang jika berinvestasi saat utang Anda tinggi!” seru Alvin. Lebih lanjut ia menjelaskan, jika biaya utang memiliki tingkat bunga yang sangat tinggi, seperti utang kartu kredit, maka yang terbaik adalah melunasinya karena kecil kemungkinan investasi apa pun akan menghasilkan pengembalian yang sesuai atau bahkan mendekati 40%. . ditambah bunga dari kartu kredit.

Jika itu adalah hutang jangka panjang seperti pinjaman rumah yang suku bunganya tidak terlalu tinggi, maka tidak apa-apa untuk tidak melunasinya karena ada investasi yang berpotensi menghasilkan lebih dari 10% hingga 15% dari pinjaman rumah. Jika seorang investor pemula mempunyai hutang namun ingin berinvestasi, Alvin menyarankan, “dia dapat menginvestasikan P10.000 dalam reksa dana dan kemudian mengalihkan perhatiannya untuk melunasi hutang tersebut secara penuh.”

7. Tetapkan, pahami tujuan Anda dan tentukan tingkat keterlibatan Anda.

“Saat menetapkan tujuan investasi, ada baiknya mengetahui berapa lama waktu yang dibutuhkan investasi Anda untuk mencapai targetnya,” saran Jesi. Jelasnya tujuan dan jangka waktu investasi Anda (sependek satu tahun atau jangka panjang 10 tahun) akan membantu Anda memilih investasi yang paling sesuai untuk mencapai target Anda,” kata Alvin. “Semua investasi membawa risiko kehilangan uang… dan menjadi terlalu agresif atau terlalu konservatif ada konsekuensinya.

Investor pemula biasanya memiliki dana yang terbatas untuk berinvestasi, sehingga tidak praktis atau bahkan tidak mungkin untuk menaruh uangnya pada investasi yang berbeda. Namun, jika investor pemula sudah memiliki dana yang besar di awal sehingga memungkinkannya berinvestasi di berbagai jenis kendaraan, ia perlu melakukan diversifikasi untuk menurunkan eksposur risikonya secara keseluruhan,” jelas Alvin. Kata Jesi untuk melakukan diversifikasi. “Jika Anda menyukai investasi ekuitas, sebarkan investasi Anda ke berbagai sektor atau industri untuk mengelola risiko operasional. Tambahkan kelas aset yang tidak terlalu fluktuatif dibandingkan saham Anda seperti obligasi dan obligasi pemerintah. Properti yang menghasilkan pendapatan juga merupakan alat investasi yang baik untuk mendiversifikasi portofolio Anda.”

8. Seimbangkan portofolio Anda.

Baik Alvin maupun Jesi sepakat bahwa tahun 2013 adalah sebuah perjalanan roller coaster, yang dimulai dengan sebuah ledakan dan berakhir dengan sebuah keluh kesah, karena bagian pertama tahun ini disambut dengan hasil yang positif namun kemudian terhapuskan pada paruh kedua tahun 2013. Mengingat kinerja tahun 2013 dan prospek tahun 2014, Alvin dan Jesi menyarankan untuk memasukkan saham untuk membantu Anda mendiversifikasi dan menyeimbangkan portofolio Anda. “Porsi mana yang akan diinvestasikan pada saham atau reksa dana saham pada akhirnya akan bergantung pada toleransi risiko investor. Kalaupun prospek saham tahun ini bagus, tapi investornya konservatif, maka dia tidak akan mau menginvestasikan uangnya dalam jumlah besar di saham,” jelas Alvin. “Saya yakin fundamental kami masih kuat dan anjloknya harga saham baru-baru ini merupakan peluang bagus bagi kami untuk memasuki pasar.

Jadi, jika horizon investasi Anda dalam jangka waktu 5 tahun atau lebih, sebagian besar portofolio Anda harus tetap berbentuk ekuitas dan sebagian harus diinvestasikan pada kelas aset konservatif yang memberikan pendapatan tetap seperti obligasi, obligasi pemerintah, dan TD,” saran Jesi. .

9. Tinjau portofolio Anda.

“Disarankan untuk meninjau portofolio Anda setidaknya setahun sekali untuk melihat apakah investasi Anda berkinerja pada tingkat yang konsisten dengan tujuan Anda. Peristiwa apa pun yang mengubah hidup seperti pernikahan, pergantian pekerjaan, dan kelahiran anak juga merupakan isyarat bagi Anda untuk meninjau kembali rencana investasi dan portofolio Anda, karena peristiwa ini diperkirakan akan berdampak besar pada angka-angka Anda,” saran Jesi.

10. Jangan serakah.

Waspadalah terhadap penipuan investasi, Alvin memperingatkan. Keserakahan memainkan faktor besar mengapa sebagian orang masih terjebak dalam penipuan investasi. “Prospek keuntungan besar dalam waktu singkat akan membuat korban penipuan mengabaikan penilaian yang masuk akal dan alasan yang baik. Beberapa orang yang berpengetahuan luas berinvestasi dalam investasi yang meragukan, meskipun mereka sadar bahwa investasi tersebut kemungkinan besar merupakan penipuan, karena mereka ingin melakukannya. cepat hasilkan banyak uang,” kata Alvin, sambil menambahkan, “jangan menaruh uang Anda pada sesuatu yang tidak Anda pahami. Cukup berpengetahuan untuk membuat keputusan cerdas. Carilah nasihat profesional.” “Bersabarlah. Terdidik. Mulailah dari yang kecil. Mulai sekarang,” Jesi menyemangati. – Rappler.com

Lynda Corpuz telah banyak meliput isu-isu bisnis, keuangan, keuangan pribadi, sistem manajemen, kesehatan, pengasuhan anak dan perempuan sebagai jurnalis dan editor, dengan pengalaman manajemen gabungan selama lebih dari 11 tahun. Di acara gratis dia menulis blog di lyndacorpuz.wordpress.com Dan descovrir.blogspot.com.