blog.thecurtiscasa.com

Fitz Villafuerte, anggota Slash Generation, atau begitulah katanya, ingin mengulangi pertanyaan umum yang dilontarkan pembaca blog kepadanya: Apa bentuk investasi terbaik?

Selama Financial Fitness Forum 2015 yang diselenggarakan oleh Registered Financial Planners Filipina yang diadakan pada tanggal 28 Maret di SM Aura SMX Convention Center, perencana keuangan dan pengusaha terdaftar meminta hadirin untuk meneriakkan saran perjalanan untuk Pekan Suci. Orang-orang antara lain menjawab Yerusalem, Boracay, dan Sagada favorit penonton.

Menjadi backpacker, blogger, penulis buku, Villafuerte menjadikan Boracay sebagai pantainya dan Ariel’s Point. “Beberapa saran Anda bagus,” katanya, “tetapi ada satu jawaban yang bagus, yaitu Boracay. Mengapa? Karena (itu) mempertimbangkan preferensi saya untuk terjun ke air.”

Oleh karena itu, jawaban yang baik atas teka-teki investasi mungkin juga bergantung pada preferensi Anda. Pidatonya kemudian berpusat pada satu hal: “Ketahuilah apa yang Anda inginkan – apa yang benar-benar Anda inginkan.”

Kualifikasi dan ukur kebutuhan tersebut

Rancang hidup Anda sebelum mengadopsi strategi investasi apa pun. Fokus pada aspirasi, impian, passion yang bisa diwujudkan menjadi tujuan finansial.

Villafuerte berkata, “Ada harga yang harus dibayar untuk mimpi itu dan Anda benar-benar dapat menghitungnya.”

Jika Anda bercita-cita menjadi pemilik rumah pada usia tertentu, atau pensiun di sebuah rumah besar dengan dua Ferrari – Anda dapat memperkirakan biaya masa depan dari rumah atau mobil sport mewah yang Anda sukai. Dan kemudian Anda mengambil langkah mundur untuk mencari tahu uang yang akan dibelanjakan.

Pada tahun 2010, Villafuerte menginginkan mobil baru yang bernilai P1 juta pada tahun 2015. Dia mendapatkan investasi bulanan sebesar P20.000 ($450,65). Pencapaian tujuan tersebut terjadi lebih awal baginya ketika pasar saham sedang booming pada tahun 2012. Itu adalah idenya untuk menarik uangnya: investasi dan tujuannya kini memiliki nilai yang sama.

Menyelaraskan tujuan dan keputusan

Pertimbangkan opsi berikut dan tingkat pengembalian tahunannya:

A – 4%, deposito berjangka khusus Banco De Oro (BDO), dikunci selama 5 tahun

B – 10%, surat berharga jangka panjang untuk Jollibee, terkunci selama 15 tahun

C – 18%, investasi ekuitas swasta untuk SureBall Incorporated, terkunci selama 2 tahun

Villafuerte menggunakan contoh ini untuk mengukur para partisipan – generasi millenial, Gen X, dan baby boomer – mengenai pilihan investasi mereka. Sama seperti mengenal diri sendiri itu bermanfaat, hal yang sama berlaku untuk perusahaan yang Anda lihat.

“Apakah mereka bekerja secara legal? Apakah mereka diperbolehkan menerbitkan surat berharga dan obligasi? Apa model bisnis mereka?” adalah beberapa pemeriksaan yang perlu disertakan dalam uji tuntas Anda.

Sekali lagi, merevisi tujuan Anda juga merupakan kuncinya. Opsi deposito cocok untuk dana darurat karena risikonya rendah. Bank saat ini mengizinkan penghentian rekening lebih awal, ditambah suku bunga reguler pro-rata, bukan suku bunga deposito berjangka.

Opsi B ideal untuk tujuan pensiun, yang relatif berjangka panjang, karena Jollibee adalah perusahaan besar dan stabil serta memiliki prospek untuk tetap demikian; sedangkan C akan berfungsi sebagai sumber pendapatan pasif, dan kemungkinan besar sesuai dengan kebutuhan seseorang yang telah menanggung biaya pensiun atau pendidikan anak.

Bangun dan diversifikasi

Setelah kebutuhan ditentukan dan diukur, investasi tidak boleh ditunda.

“Berinvestasilah saja,” Villafuerte mendorong para peserta. Setelah pendidikan datanglah eksekusi. Seseorang dengan sisa P1.000 ($22,42) dapat mulai berinvestasi sekarang.

Pastikan setiap tujuan memiliki investasinya masing-masing, apakah itu pergi backpacking ke Asia Tenggara, membeli mobil, memulai bisnis, atau mencari pensiun dini.

Klasifikasikan sesuai dengan itu, tambahnya, dalam jangka pendek, menengah atau panjang. Dan dalam hal manajemen portofolio, ketika perhitungannya tampak menakutkan, orang-orang seperti Villafuerte ikut berperan.

Villafuerte mengingatkan semua orang untuk tidak bertanya kepada perencana keuangan tentang investasi apa yang terbaik karena mereka mungkin akan melontarkan pertanyaan itu kembali. Lihatlah masa depan dan tanyakan pada diri Anda: “Apa yang akan saya beli? Di mana saya akan menghabiskan uang ini?”

Dia memperingatkan agar tidak melakukan investasi secara membabi buta, melakukan hal tersebut hanya karena keluarga, teman, atau orang-orang di jaringan Facebook Anda telah mengambil risiko. Cari tahu ‘mengapa’ Anda – aspirasi, impian, hasrat.

Jadi Anda juga akan pilih-pilih untuk keluar. Dia menambahkan bahwa uang hanyalah alat untuk mencapai sesuatu. “Apa yang akan membuatmu bahagia dalam hidup adalah mengumpulkan pengalaman.” – Rappler.com

Shadz Loresco, seorang penulis bisnis lepas, mengikuti cerita tentang wirausaha, teknologi, dan keuangan. Latar belakangnya mencakup 5 tahun menulis dan mengedit pemasaran bisnis-ke-bisnis (B2B) online dan manajemen reputasi.

$1 = P44.61

Gambar kolase kata investasi dari Shutterstock