Pencuri yang diam
Ketika saya masih muda, saya ingat mengeluh dalam hati ketika ayah saya mengeluh tentang kenaikan biaya sementara kami meminta kenaikan tunjangan. Saya dapat mengulangi di kepala saya litani yang saya dengar berkali-kali saat tumbuh dewasa – “Ketika saya masih kuliah, saya hanya punya peso di saku saya setiap hari. Ongkos, makanan, barang-barang sudah dibayar…” (Saat saya masih kuliah, uang saku saya satu peso sehari. Dari situ saya membayar transportasi, makanan, perlengkapan sekolah, dan sebagainya). Dan “Di sepuluh hingga selusin pandasal, ada pula yang gratis” (Dari 10 centavos Anda dapat membeli selusin pandesal, dengan gratis). Dengan 5 anak yang bersekolah, orang tua saya harus mengawasi pengeluaran kami, dan meskipun kami merasa nyaman, kami jelas tidak kaya.
Tiga dekade kemudian, saya mendapati diri saya mengatakan hal yang hampir sama kepada anak-anak saya – “Ketika saya masih kuliah, biaya makan siang saya hanya 5 peso sehari. Dari situ saya bisa membeli burger berukuran besar, atau makanan lengkap dengan daging dan sayuran, dan bahkan makanan penutup kecil” atau “The bulat Jeep saat itu hanya 20 centavos, jeep biasa 25 centavos.” Siklus tarif di UP telah meningkat lebih dari 20 kali lipat hanya dalam waktu 20 tahun. Yang lebih mengejutkan lagi adalah orang tua saya membayar P900 (US$21) untuk biaya sekolah SMA saya selama satu tahun. Saat tiba giliran putri saya, biaya kuliah telah meningkat hingga hampir P70,000 ($1,600) per tahun!
Inflasi adalah pencuri diam-diam yang mengintai kita semua dan mencuri nilai uang kita. Ketika pengeluaran datang, kita tiba-tiba menyadari bahwa apa yang kita miliki tidaklah cukup. Maka tidak mengherankan jika survei Sun Life–SWS yang dilakukan awal tahun ini menunjukkan bahwa 9 dari 10 masyarakat Filipina, termasuk mereka yang berada di kelas demografi atas, mengalami kekurangan keuangan pada tahun lalu. Dana tersebut merupakan dana yang dibutuhkan untuk perumahan, pendidikan, kesehatan, dan kebutuhan pengobatan. Walaupun beberapa di antaranya tidak terduga, cukup banyak yang mengakui bahwa mereka tidak mampu merencanakannya dengan baik.
Hal ini memaksa keluarga Pinoy untuk mengurangi pengeluaran, mencari sumber pendapatan tambahan, meminjam uang, atau bahkan menjual properti.
Dan ketika 7 dari 10 orang mencoba menabung, 30% responden tidak mau menabung sama sekali, dan 10% mengatakan penghasilan mereka tidak cukup untuk menabung. Pada saat masyarakat pensiun, hanya 2% yang sudah mandiri secara finansial (dari survei Sun Life sebelumnya), dan sisanya terpaksa terus bekerja, meminjam dari keluarga dan teman, atau mengandalkan badan amal.
Sayangnya, hal ini menciptakan siklus ketergantungan di mana generasi berikutnya terpaksa mendukung generasi yang lebih tua, dan oleh karena itu sering kali tidak mampu mempersiapkan masa depan mereka sendiri.
Bisakah kita mengalahkan inflasi dan memutus siklus tersebut? Ya, tapi hanya jika kita merencanakan dan mempersiapkannya dengan baik. Ini berarti menempatkan uang kita di tempat yang menghasilkan lebih banyak uang daripada tingkat inflasi, sehingga tidak kehilangan nilainya seiring berjalannya waktu.
Sebagai gambaran, tingkat inflasi tahun ini berkisar 4%. Jika tingkat inflasi tetap seperti ini selama sepuluh tahun ke depan, harga makanan seratus peso saat ini akan berharga P148 ($3,38) sepuluh tahun dari sekarang.
Namun sebagian besar orang Pinoy masih menganggap tempat terbaik dan teraman untuk menyimpan uang mereka adalah di rekening tabungan, di mana mereka biasanya mendapat penghasilan 1% per tahun. Setelah 10 tahun, P100 ($2,29) yang Anda sisihkan hari ini hanya akan bernilai sekitar P110 ($2,51), bahkan tidak cukup untuk membeli makanan yang dapat Anda beli hari ini. Dengan kata lain, uang Anda sebenarnya kehilangan nilainya di tempat yang Anda anggap paling aman. Inflasi telah mencuri nilainya.
Untuk merencanakan masa depan Anda dengan benar, Anda perlu menyesuaikan kebutuhan Anda dengan di mana Anda menaruh uang Anda. Sisihkan uang di rekening tabungan atau deposito yang dapat Anda tarik dengan mudah, untuk kebutuhan jangka pendek, sehari-hari, dan darurat. Biasanya, ini sama dengan 3 hingga 6 bulan penghasilan Anda.
Namun, untuk kebutuhan jangka panjang, seperti untuk pendidikan perguruan tinggi anak Anda atau masa pensiun Anda, carilah instrumen dengan imbal hasil lebih tinggi seperti saham, obligasi, dan dana gabungan seperti reksa dana, UITF, dan produk asuransi unit link. Instrumen keuangan ini secara historis mengungguli produk tabungan tradisional dalam jangka panjang. Ingatlah bahwa alat-alat ini tidak dijamin dan nilainya bervariasi. Semakin tinggi potensi keuntungannya, seperti halnya saham, kemungkinan besar volatilitasnya akan semakin besar. Jika Anda membutuhkan uang Anda dalam waktu satu tahun, menaruh uang Anda di saham bisa sangat berisiko.
Untungnya, ada beberapa jenis aset yang mendasari dana gabungan yang ditawarkan di pasar saat ini, sehingga Anda dapat memilih salah satu yang paling sesuai dengan profil risiko dan jangka waktu Anda. Selain itu, sebagian dari dana gabungan ini sangat terjangkau. Mereka memungkinkan Anda untuk memulai hanya dengan lima ribu peso dan terus menambahkan jumlah serendah seribu, dan dikelola oleh manajer dana profesional yang bertanggung jawab dalam memilih aset untuk menginvestasikan uang Anda.
Namun pastikan Anda mempelajari di mana Anda menaruh uang Anda, karena tidak semua dana itu sama. Tidak semua orang memiliki “profil risiko” yang sama.
Misalnya, seseorang yang mendekati masa pensiun tidak akan menginvestasikan uangnya pada instrumen yang sama seperti seorang profesional muda yang tidak memiliki kewajiban keuangan, seperti halnya seseorang yang memiliki banyak pendapatan yang dapat dibelanjakan mungkin mengambil risiko lebih besar dibandingkan seseorang yang tidak memiliki banyak pendapatan. . Seorang penasihat keuangan dapat membantu menilai profil Anda dan membantu Anda mengembangkan rencana keuangan: menentukan apa kebutuhan Anda, berapa banyak yang perlu Anda sisihkan untuk memenuhi kebutuhan tersebut, dan bagaimana mengalokasikan uang Anda ke berbagai instrumen keuangan untuk ditampilkan.
Dengan perencanaan yang tepat dan disiplin dalam mengikuti rencana Anda, Anda BISA mengalahkan inflasi. Ayah saya memastikan untuk menginvestasikan sebagian uang mereka dan tidak pernah menyentuhnya, sehingga dia dan ibu saya memiliki cukup uang untuk disisihkan untuk membiayai mereka melewati masa pensiun. Bahkan dengan biaya pengobatan yang mahal, dia tidak pernah meminta bantuan kami. Mereka bebas secara finansial! – Rappler.com
