Membantu UKM Mendapatkan Pembiayaan Kunci Pertumbuhan Berkelanjutan di Asia – ADB
Pinjaman kepada UKM menurun selama krisis keuangan global tahun 2008 dan 2014, kata Asian Development Bank
MANILA, Filipina – Pakar dari Asian Development Bank (ADB) pada Rabu, 2 September mengatakan bahwa kawasan Asia dan seluruh dunia sedang menghadapi perlambatan ekonomi global, sehingga diperlukan model pertumbuhan baru yang melibatkan usaha kecil dan menengah. produktivitas perusahaan (UKM) akan memainkan peran yang sangat penting.
UKM mencakup rata-rata 96% dari seluruh perusahaan yang terdaftar dan mempekerjakan 62% angkatan kerja di negara-negara berkembang di Asia, namun mereka hanya berkontribusi 42% terhadap output perekonomian, kata Penasihat Senior ADB untuk Pembangunan Berkelanjutan, Noritaka Akamatsu, pada peluncuran “Asia SME Pengawasan Keuangan.”
Laporan ini menunjukkan bagaimana negara-negara berupaya menciptakan infrastruktur pembiayaan yang efisien untuk mendukung pengembangan UKM, sehingga menghasilkan produktivitas UKM yang lebih tinggi. Yang justru memungkinkan mereka berkontribusi lebih besar terhadap PDB (produk domestik bruto) negara,” jelas Akamatsu.
Laporan tersebut menyebutkan bahwa UKM di Filipina mencakup 99,7% dari total bisnis yang terdaftar di Securities and Exchange Commission (SEC). Namun hanya 3 perusahaan yang tergolong UKM yang terdaftar di bursa di antara 263 perusahaan yang terdaftar.
Terbatasnya akses terhadap kredit bank merupakan masalah yang terus-menerus terjadi di Asia dan Pasifik dan pemberian pinjaman kepada UKM menurun seiring dengan krisis keuangan global pada tahun 2008 dan 2014; periode di mana mereka hanya menerima 18,7% dari total pinjaman bank, menurut laporan tersebut.
Beberapa negara telah mencapai kemajuan dalam mengatasi hal ini. Papua Nugini dan Kepulauan Solomon mempermudah UKM untuk meminjam dengan menggunakan aset bergerak sebagai jaminan, sementara Kazakhstan dan Mongolia mendorong skema pembiayaan kembali pinjaman.
Filipina, bersama dengan Indonesia, memperkenalkan kuota pinjaman bank wajib untuk UKM, kata laporan itu. (BACA: BSP Setujui Revisi Laporan UMKM dari Bank)
Industri keuangan non bank
ADB menganjurkan pendekatan holistik untuk meningkatkan akses UKM terhadap pendanaan, dengan fokus utama pada peningkatan akses terhadap pinjaman bank namun juga mempertimbangkan cara-cara lain yang kurang tradisional.
Di negara-negara berkembang di Asia, sektor keuangan didominasi oleh bank, sehingga dukungan kami dan dukungan negara tentu saja berfokus pada akses terhadap kredit bank, namun pada saat yang sama banyak negara sedang menjajaki cara pendanaan lain, Akamatsu menyampaikan.
Di antaranya pembiayaan berbasis ekuitas melalui crowdfunding dan pasar modal UKM serta program penyewaan peralatan modal yang dibutuhkan UKM seperti pabrik dan mesin, jelasnya.
Penting bagi pemerintah di kawasan ini, kata Akamatsu, untuk menyadari metode pendanaan baru ini dan menjajakinya dalam upaya memberikan dukungan komprehensif.
Meningkatkan Pembiayaan UKM Filipina
Salah satu masalah pembiayaan utama yang dihadapi UKM Filipina adalah kurangnya database informasi kredit yang dapat diandalkan, jelas Shigehiro Shinozaki, pakar sektor keuangan ADB dan pemimpin tim Asian SME Finance Monitor.
Dia mencatat bahwa negara tersebut mendirikan Credit Information Corporation (CIC) pada tahun 2008, namun “pada dasarnya baru mulai bekerja baru-baru ini,” katanya.
Shinozaki juga menunjuk pada Sistem Pembagian Data Keuangan Mikro (MiDaS) yang diperkenalkan pada tahun 2012 oleh 7 lembaga keuangan mikro terbesar di negara tersebut.
“Infrastruktur data kredit semacam ini sangat kuat dan sangat penting untuk merangsang penyaluran kredit perbankan kepada UKM dan peningkatan serta penggunaannya secara luas akan membantu mengurangi kesenjangan pasokan dalam pembiayaan UKM,” ujarnya.
Cara lain untuk meningkatkan pembiayaan adalah pemerintah mempertimbangkan metode pembiayaan alternatif untuk memberikan modal pertumbuhan kepada UKM.
Dua saran yang diberikannya adalah memberikan lebih banyak pembiayaan ekuitas dan secara aktif mendukung pengembangan industri modal ventura di dalam negeri.
Mempermudah UKM untuk mencatatkan sahamnya di bursa atau menciptakan pasar bebas (over-the-counter) bagi UKM yang tidak terdaftar, serupa dengan apa yang telah dilakukan di Malaysia, akan mendorong lebih banyak perusahaan modal ventura untuk berinvestasi di perusahaan rintisan UKM karena hal ini memberi mereka “jalan keluar” atau jalan untuk meningkatkan investasi awal mereka, jelasnya.(BACA: Startup teknologi menjadi terkenal; PSE memperhatikannya)
Terakhir, Shinozaki menunjukkan bahwa banyak UKM dapat dikelompokkan bersama untuk meningkatkan peringkat kredit mereka dan menjadikannya menarik bagi bank untuk memberikan pinjaman kepada mereka, karena bank enggan memberikan pinjaman kepada UKM individu karena tingginya biaya transaksi, katanya.
Filipina menunjukkan banyak potensi dalam jaringan UKM-nya, ia menunjukkan: “Kami melihat banyak klaster dan jaringan produksi yang berpotensi baik di bidang elektronik, suku cadang mobil, dan di daerah pedesaan; banyak agribisnis, pengolahan makanan, dan produksi kerajinan yang berbeda.” – Rappler.com
Gambar tumpukan koin dari Shutterstock
