Bank-bank PH mungkin menghadapi penyangga modal yang lebih tinggi – Fitch Ratings
Ini adalah ringkasan yang dibuat oleh AI, yang mungkin memiliki kesalahan. Untuk konteksnya, selalu rujuk artikel selengkapnya.
Secara keseluruhan, kapitalisasi bank Filipina relatif kuat, karena beberapa pemberi pinjaman telah meningkatkan persyaratan modalnya
MANILA, Filipina – Bank-bank Filipina mungkin menghadapi tingkat modal yang lebih tinggi karena potensi kerugian yang dikenakan oleh bank sentral terhadap bank-bank yang dianggap “terlalu besar untuk gagal,” kata Fitch Ratings pada Rabu (8 Juli).
Dalam sebuah pernyataan, Fitch mengatakan sebagian besar bank besar dan menengah di Filipina memiliki rasio ekuitas inti tier 1 (CET1) di atas minimum Basel 3, setelah Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) mengumumkan bahwa mereka akan menetapkan bank-bank penting secara sistemik (D-SIB) dalam negeri.
Bank yang diidentifikasi sebagai D-SIB diharuskan untuk mempertahankan tambahan CET1 antara 150 dan 250 basis poin dari aset tertimbang menurut risiko bank mulai Januari 2017, hingga jumlah tersebut sepenuhnya diterapkan pada Januari 2019.
D-SIB juga harus memenuhi ekspektasi pengawasan yang lebih tinggi. Dalam penyerahan dokumen Proses Penilaian Kecukupan Modal Internal (ICAAP) tahunan, D-SIBS harus mempunyai rencana pemulihan yang dapat diterima untuk dilaksanakan jika terjadi pelanggaran terhadap persyaratan permodalan.
Ia menambahkan bahwa rasio CET1 bank-bank terbesar turun antara 12% dan 14% pada akhir tahun 2014. Kerangka kerja D-SIB sejalan dengan inisiatif yang dilakukan berdasarkan agenda reformasi Basel 3.
“Tambahan penyangga modal sebesar 1,5% hingga 2,5% sebagian besar sejalan dengan yurisdiksi Asia lainnya yang telah mengumumkan kerangka D-SIB, termasuk Singapura dan Hong Kong,” kata Fitch.
Singapura mengumumkan persyaratan tambahan modal sebesar 2% untuk D-SIB pada bulan April, sementara Hong Kong mengumumkan pada bulan Maret bahwa mereka akan menerapkan persyaratan modal secara bertahap dari 1% menjadi 3,5%.
“BSP, tidak seperti otoritas moneter di Hong Kong dan Singapura, tidak akan mengungkapkan secara publik bank mana yang diklasifikasikan sebagai D-SIB atau masing-masing kelompok penyerapan kerugian tambahan,” kata lembaga pemeringkat tersebut.
Relatif kuat
Fitch mengatakan beberapa bank terbesar, termasuk BDO Unibank milik taipan ritel dan perbankan Henry Sy, Bank of the Philippine Islands of the Ayalas, dan Metrobank Group milik taipan George Ty kemungkinan akan menghadapi persyaratan tambahan penyerapan kerugian sebesar 2,5%, sementara bank-bank besar lainnya pemberi pinjaman harus jatuh di 1,5%.
“Secara keseluruhan, kapitalisasi bank Filipina relatif kuat, dengan beberapa pemberi pinjaman meningkatkan rasio CET1 mereka,” katanya.
Metrobank menyelesaikan penawaran hak saham senilai P32 miliar ($706,96 juta) pada bulan Maret untuk meningkatkan rasio CET1 pro-forma akhir tahun 2014 menjadi 15,5%.
Rizal Commercial Banking Corporation juga meningkatkan rasio CET1 sebesar 200 basis poin di awal tahun, dari 10,4% pada akhir tahun 2014, dengan suntikan modal baru dari Cathay Life Insurance Taiwan.
Bank harus memenuhi persyaratan permodalan pada tingkat konsolidasi dan juga pada tingkat entitas individual, karena rasio modal cenderung lebih rendah untuk bank induk pada tingkat entitas individual, kata Fitch.
Ia menambahkan bahwa tidak semua bank induk akan memenuhi persyaratan D-SIB jika persyaratan tersebut telah diterapkan sepenuhnya pada akhir Desember 2014.
“Namun, Fitch memperkirakan bank mana pun yang mengalami defisit akan mengambil tindakan untuk memenuhi persyaratan sebelum periode bertahap,” katanya.
Namun pihaknya menambahkan bahwa peningkatan rasio modal tingkat solo dapat dicapai melalui perolehan modal internal, namun hal ini memerlukan perlambatan pertumbuhan kredit atau peningkatan retensi pendapatan.
Alternatifnya, bank induk mungkin perlu meningkatkan lebih banyak ekuitas biasa atau mengkonsolidasikan kepemilikan anak perusahaannya.
“Tolok ukur yang lebih tinggi untuk D-SIB dalam hal persyaratan permodalan dan ekspektasi pengawasan berfungsi untuk memperkuat sistem dengan menurunkan kemungkinan kegagalan bank sistemik,” kata Gubernur BSP Amando Tetangco Jr sebelumnya.
Dia mengatakan bahwa sistem perbankan masih dalam posisi yang kuat dan pedoman D-SIB adalah “langkah proaktif untuk mempertahankan kekuatan tersebut.” – Rappler.com
Gambar Peringkat Fitch melalui Shutterstock
