blog.thecurtiscasa.com

MANILA, Filipina – Dalam hal persiapan menghadapi peristiwa-peristiwa penting dalam hidup, hanya satu dari 10 orang Filipina yang berencana berinvestasi; hanya 2 dari 10 yang diasuransikan; dan 8 dari 10 akan menaruh uangnya di bank. Angka-angka tersebut berasal dari studi tahunan Sun Life of Canada tahun 2013 tentang gaya hidup, sikap dan hubungan (Solar) yang dikutip oleh Randell Tiongson, direktur Registered Financial Planners Filipina dan pelatih keuangan pribadi terkenal, dalam pidatonya tentang Menumbuhkan dan Melindungi Uang Anda, yang diadakan pada bulan Oktober.

Hasil Solar juga mendukung survei informal yang dilakukan Randell yang mengungkapkan bahwa masih banyak orang yang membelanjakan uang lebih dari yang seharusnya, meminjam secara tidak perlu, menabung dalam jumlah yang tidak mencukupi, dan hampir tidak mempersiapkan diri untuk jangka panjang. Seperti yang juga ia sampaikan dalam buku barunya, No Nonsense Personal Finance: A Step-by-Step Guide, kunci untuk mengembangkan dan melindungi uang Anda adalah dengan mengikuti proses yang konsisten dengan perilaku yang benar dan pengetahuan yang tepat. Oleh karena itu, Randell membagikan 5 langkah untuk membantu Anda mencapai kedamaian finansial:

1. Tingkatkan arus kas Anda

Berinvestasilah pada diri Anda: meningkatkan diri sendiri adalah cara terbaik untuk menghasilkan lebih banyak, kata Randell. Investasikan diri Anda dengan membaca buku dan referensi lokal dan asing yang bagus; menghadiri konferensi/seminar/pelatihan/lokakarya (biayanya mungkin mahal, namun Randell yakin ini akan bermanfaat bagi Anda dalam jangka panjang, seperti bagaimana ia menjadi lebih percaya diri dan kompeten sebagai hasil dari pembelajaran yang ia dapatkan dari investasi pembelajaran tersebut); dan menemukan mentor. Juga giat. Tidak semua orang cocok menjadi wirausaha, namun lebih banyak orang Filipina yang bisa menjadi wirausaha dan mempunyai potensi untuk menjadi besar. Randell menyarankan untuk mencoba jual beli dasar atau penjualan komisi terlebih dahulu.

Habiskan lebih sedikit uang. Promosi, peluang bahkan keuntungan bisnis tidak selalu terjadi secara instan. Jadi jika Anda tidak memiliki peningkatan pendapatan, belanjakan lebih sedikit uang. Penganggaran adalah cara terbaik untuk mengendalikan pengeluaran Anda – selalu dan akan selalu begitu. Prioritaskan pembelanjaan pada kebutuhan dan usahakan untuk mengendalikan pengeluaran kebutuhan yang berlebihan.

Ikuti aturan 70% – 30%. Randell menyarankan untuk setiap 100% pendapatan bersih Anda, Anda hanya membelanjakan 70% saja dan menyimpan 30% sisanya untuk keperluan ER atau investasi. “Jika Anda melakukan ini dalam jangka waktu yang lama, Anda akan menang; tidak peduli bagaimana Anda membelanjakan 70% tersebut, 30% tersebut harusnya untuk tabungan dan investasi. Rasionya bervariasi seperti sepersepuluh. Mereka yang lajang dan tidak memiliki tanggungan dapat melakukan 60% – 40%,” saran Randell.

2. Keluar dari hutang

Nol hutang adalah simbol status baru. Ada beberapa utang seperti amortisasi rumah atau jalur kredit yang tidak seburuk utang lainnya, namun Anda harus melunasinya sesegera mungkin. Maksimalkan ekuitas Anda (uang muka) sehingga Anda dapat mengurangi beban bunga, kata Randell. Hindari meminjam sebanyak mungkin, Randell menekankan. Cara terbaik untuk mengatasi masalah kredit adalah dengan tidak membahasnya sejak awal.

Terapkan “efek utang bola salju”, saran Randell. Pertama, lakukan inventarisasi utang. Tuliskan nama kreditur, jumlah utang, kapan pinjaman diambil, tingkat bunga, tanggal jatuh tempo, dll. Tunjukkan mana yang masih berlaku, sudah lewat jatuh tempo, dan sudah dalam tindakan hukum. Kemudian kenali apa utang terkecil Anda dan lunasi terlebih dahulu. Kemudian bayar utang kedua hingga terkecil. Ketika Anda mulai melihat hutang Anda dihapuskan secara bertahap, Anda akan segera melihat bahwa bebas hutang adalah kenyataan yang sah dan bukan sekedar angan-angan, kata Randell.

3. Siapkan dana darurat Anda

Keadaan darurat bisa saja terjadi. Memiliki dana darurat membantu menghilangkan stres dan mengurangi kemungkinan Anda berhutang, kata Randell.

Mulailah dana darurat Anda dengan mengetahui berapa banyak yang sebenarnya Anda belanjakan dalam sebulan. Aturan alokasi darurat adalah 3 hingga 6 bulan dari pengeluaran bulanan Anda. “Tiga bulan (dana darurat) bagus; 4 bulan lebih baik; 5 bulan bagus; dan 6 bulan bagus sekali,” kata Randell.

Jangan menginvestasikan dana darurat Anda. Namun Randell menyarankan untuk menempatkannya di deposito berjangka, rekening deposito khusus, atau instrumen perdagangan sehingga mereka dapat memperoleh sejumlah keuntungan. Rekening tabungan terpisah juga disarankan untuk dana darurat Anda, terutama jika Anda dapat mengelola banyak rekening, saran Randell.

Simpan sejumlah dana darurat dalam bentuk tunai selama satu hingga dua minggu, karena Anda mungkin kesulitan mengakses bank, misalnya saat terjadi bencana. Namun, Randell mengingatkan bahwa uang tunai yang dialokasikan untuk keadaan darurat tidak boleh disentuh kecuali benar-benar darurat.

4. Terlindung dari risiko kehidupan

Randell kembali menekankan bahwa aset terbesar yang pernah Anda miliki adalah diri Anda sendiri. Kematian dini Anda adalah risiko terbesar yang Anda hadapi. Dan untuk perlindungannya diperlukan asuransi jiwa.

Tentukan apakah Anda benar-benar membutuhkan asuransi jiwa. Jika ada orang yang bergantung pada Anda, maka Anda memerlukannya. Jika Anda lajang dan tidak memiliki tanggungan, Anda mungkin ingin menunda pembelian asuransi jiwa sampai kebutuhan tersebut muncul, saran Randell.

Ketahui berapa banyak asuransi jiwa yang Anda butuhkan. Randell menyarankan melakukan hal berikut: membagi selembar kertas menjadi dua bagian vertikal. Di sebelah kiri, beri nama “Kebutuhan” dan di sebelah kanan, “Sumber Daya”. Bagian “Kebutuhan” mencakup “kebutuhan mendesak” (biaya yang harus dibayar jika terjadi kematian dini seperti tagihan rumah sakit, biaya pemakaman, kewajiban yang belum dibayar, dan biaya tiga bulan yang ditandai sebagai biaya lain-lain). Yang dimaksud dengan “Kebutuhan Pendidikan” adalah untuk anak usia sekolah Anda, yang besarnya dihitung dengan mengalikan perkiraan biaya tahunan dan sisa tahun sebelum mereka lulus. “Kebutuhan biaya hidup” mencakup pengeluaran tahunan orang yang Anda cintai. Bagian “Sumber” harus mencakup semua sumber yang Anda miliki yang dapat menghasilkan dana seperti hasil investasi, real estat, dan asuransi jiwa. Jangan sertakan rumah Anda sebagai sumbernya, karena keluarga Anda harus menjaganya, Randell memperingatkan.

Ketahui jenis asuransi yang Anda butuhkan. Secara umum, ada dua jenis asuransi jiwa: asuransi jiwa berjangka memberikan perlindungan dalam jangka waktu tertentu, tidak memiliki nilai tunai, dan direkomendasikan bagi mereka yang ingin memaksimalkan perlindungan asuransi sekaligus meminimalkan biaya. Asuransi jiwa permanen tidak memiliki masa berlaku dan menggabungkan manfaat kematian dengan komponen tabungan. Contohnya adalah asuransi jiwa permanen seumur hidup (polis asuransi yang habis masa berlakunya pada usia 100 tahun dan preminya tidak bertambah); asuransi jiwa endowment (seperti polis seumur hidup tetapi dengan jangka waktu dan nilai yang lebih pendek); dan asuransi jiwa universal variabel atau asuransi unit link (sesuai kebijaksanaan pemilik polis, nilai dasar dapat diinvestasikan di banyak sub-rekening seperti ekuitas, pendapatan tetap, dan opsi akun berimbang). Asuransi lain yang mungkin Anda perlukan mencakup asuransi kesehatan atau HMO (organisasi pemeliharaan kesehatan) untuk kesehatan dan properti non-jiwa serta asuransi kecelakaan untuk aset Anda.

5. Berinvestasilah untuk masa depan Anda

Ketahui tujuan investasi Anda. Mengetahui apa tujuan Anda akan membantu Anda memilih investasi yang tepat untuk Anda. Misalnya, beberapa orang membeli real estat untuk tujuan apresiasi modal atau pendapatan. Berinvestasi di pasar saham terutama dilakukan untuk pertumbuhan, baik untuk pertumbuhan modal maupun pendapatan melalui dividen. Sekuritas pendapatan tetap seperti Treasury atau obligasi ditujukan untuk tujuan pendapatan karena menyediakan aliran pembayaran bunga yang stabil.

Ketahui toleransi risiko Anda. Tingkat risiko yang ingin Anda ambil adalah toleransi risiko Anda. “Lebih baik aman daripada menyesal” adalah sikap yang berlaku di kalangan investor konservatif, yang tidak akan membiarkan kerugian modal atas investasi mereka. “Beli saat harga rendah, jual saat harga tinggi” adalah mantra bagi investor agresif, karena mereka memahami bahwa mereka harus mengambil banyak risiko agar uang mereka dapat bekerja dengan baik. Investor moderat adalah mereka yang berada di tengah-tengah, yang memungkinkan mereka memperoleh penghasilan lebih baik daripada lindung nilai inflasi.

Pengembalian akan selalu merupakan hasil dari risiko yang bersedia Anda ambil. “Semakin tinggi potensi keuntungannya, semakin tinggi pula risikonya. Semakin rendah risikonya, semakin rendah pula keuntungannya,” tegas Randell. Dia mengatakan dana gabungan atau aset yang dikelola seperti Dana Perwalian Investasi Unit selalu merupakan awal yang baik untuk berinvestasi dan jika Anda masih muda, idealnya memulai dengan dana ekuitas atau dana pertumbuhan yang merupakan dana gabungan yang sebagian besar diinvestasikan dalam bentuk saham melalui pasar saham. Anda dapat memulai dengan P5,000.00 dan menambahkan minimal P1,000.00 setiap bulan melalui pengaturan auto-debit dengan bank Anda, kata Randell.

“Berinvestasilah sejak dini, berinvestasilah dengan bijak, seringlah berinvestasi,” kata Randell. Tidak ada yang namanya “investasi terbaik”. Tapi bagilah dan diversifikasikan mereka. Saat ia mengutip ayat Alkitab dari Pengkhotbah 11:2, “tetapi bagilah investasi Anda di banyak tempat, karena Anda tidak tahu risiko apa yang mungkin ada di depan,” simpul Randell. – Rappler.com